第十三条 公司业务部门接到申请人的授信申请书时，应审核：
1．申请人在我行开户情况。如尚未开户，应要求申请人按《交通银行离岸账户管理暂行规定》办理开户手续。
2．授信申请书的有关内容，包括授信产品、期限、贸易背景等。
第十四条 公司业务部门及授信管理部门对申请人提供的材料进行审核时，应注意：
1．申请人成立的合法性；审核公司合同、章程复印件，注意了解董事会及申请人权利、义务及利益的划分，包括向银行申请授信的授权及董事会决议的内容、签署授信协议的程序、方式、执行授权时的限制等。
2．申请人的基本情况，了解申请人的担保人经营的合法性、经营的特点、财务状况和现金流量状况、抵（质）押品情况等，包括：
（1）其生产经营（贸易）周期，财务报表中预付款比例、收取保证金比例和应收账款周转率等。
（2）申请人近两年平均进口额和出口收入、进出口贸易量的各自占比、进口结算方式（如Ｔ／Ｔ、信用证、跟单托收等）、销售渠道和销售方式等，各种结算方式项下发生的业务量以及平均结算期限。
（3）申请人近三年现金流量情况，是否具有稳定的现金流入来源。
（4）申请人主要进出口商品情况，包括市场供求情况、价格波动情况等。
（5）申请人主要供应商名称及经营财务基本情况。
（6）申请人对汇率风险的规避措施。
（7）过去两年里的进口付汇和出口履约记录。
（8）申请人业务发展的趋势。
（9）申请人为他人提供担保的情况。
另外，对生产型企业，还应审查进口产品是否是生产所必需的原材料或产品备件，企业全部流动资金周转次数等。对贸易型企业，还应审查：
（1）进口商品是否属于其经营范围，申请人在该行业的贸易经验，包括其隶属关系、经营时间等；
（2）主营范围内进口商品是否具有畅通的销售渠道、平稳的市场价格和稳定的产品质量。
3．授信申请人的外部环境，包括：
（1）所在国没有外汇管制等特别限制；
（2）授信业务所在国的税收政策不会对我行授信业务存在不利影响；
（3）授信业务所在国的有关法律，特别应了解有关对担保人或抵（质）押品主张、执行我行债权时是否存在特别的手续或障碍，是否有特别的税收或法院费用；当担保、抵（质）押同时存在时的执行顺序；该国有关破产的定义和条件等；
（4）国家风险；当地经济发展情况、金融管理状况是否符合我行授信条件。
